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信托在金融投資領域處于怎樣一個位置?和銀行理財相比如何?

2020/8/12 13:34:41  文章來源:思易看世界  作者:佚名
文章簡介:信托起源于英國,有800多年歷史,和銀行保險證券構成金融行業四大支柱。這里厘清一個概念,廣義上的信托包括了民事信托和商事信托,我們日常所說的信托一般特指商事信托,也就是類似于銀行理財的信托產品。2. 拿到產品后,在中國信托登記網或者信托公司的官網來核實下,這個產品的真實性。

  信托起源于英國,有800多年歷史,和銀行保險證券構成金融行業四大支柱。在我國,銀行有3500家從業人員數100萬人;保險公司100多家,從業人員超過800萬人;證券公司也有100多家,它們的網點都非常多。但是信托,信托全國只有68家,從業人員不到3萬人,而且沒有營業網點,一般都在寫字樓。另外有一個特點,銀監會不允許信托產品公開宣傳,這也就是為什么普通大眾對信托了解很少的原因。

  信托公司的股東一般是央企、國企、地方政府及大型的民營企業,截至到2019年末信托行業管理的資產規模大約24萬億元左右, 超過了保險和證券,穩居中國金融業第二位。在金融市場上信托與銀行并駕齊驅。信托全國只有68家,在2007年之后銀監會明確表示不再新增信托牌照。如果現在某個企業想擁有信托公司,必須按以股權轉讓的方式來獲得,而信托牌照的價格是非常昂貴的。比如2015年浦發銀行(行情600000,診股)收購了信托公司57%的股權,花費了人民幣163.5億元,一家正常運作的信托公司,它的牌照價格至少也要100億元以上,這就使得信托公司數量不但很少而且門檻極高。

  為什么信托公司如此受寵?只因為它的風險和收益相匹配。信托受到法律約束和銀保監會的監管,信托風控措施嚴密、安全、規范。信托在法律約束方面非常嚴格,在中國受到“一法三規”的約束和保護,它們分別是:《中華人民共和國信托法》、《信托公司管理辦法》、《信托公司凈資本管理辦法》、《集合資金信托計劃管理辦法》。在信托公司管理辦法中規定,信托公司的注冊資本金不得低于3億元人民幣,且不能分期繳納,必須以貨幣的形式一次性繳付,F在市場上的信托公司注冊資本金幾十億至上百億都是不足為奇的。

  信托給投資者帶來了豐厚的投資收益,有人把信托比喻成金融理財投資領域皇冠上的明珠。信托具有其他金融產品所不具有的優勢,它可以實現破產隔離、稅務籌劃、財富傳承、婚姻保護等功能,可抵御眾多風險的侵襲。

  這里厘清一個概念,廣義上的信托包括了民事信托和商事信托,我們日常所說的信托一般特指商事信托,也就是類似于銀行理財的信托產品。信托產品有四大標簽:高收益、強監管、低風險、高門檻。對比銀行理財,理財產品收益率逐年走低,但是信托產品的收益率還是保持了較高的水平。中國信托業協會在2019年一季度統計數據顯示,截止到2018年二季度,信托理財以24萬億的規模超越了銀行理財,位列各大金融機構財富管理規模第一名。越來越多的人開始購買信托產品,那么該如何購買信托產品呢?

  1.在明確自己是合格投資者后,就可以通過信托公司或者信托代銷平臺選擇信托產品。某家信托公司只有本公司的有限的產品可供選擇,而信托代銷平臺屬于獨立第三方機構,它們可以站在投資人的角度,根據投資人的資產水品、風險承受能力等在眾多信托公司中選擇合適的產品推薦給投資人。在這里,信托代銷平臺僅作咨詢,而銷售的完成、合同的簽署、雙錄等工作,均由被推薦的信托產品所數的信托公司后臺部門來完成。而對于投資者而言,他們的產品收益率、匯款賬號、售后服務、合同簽署等,和在信托公司直接購買是一樣的,不同之處是第三方代銷機構提供了更為專業的產品咨詢和選擇服務,避免了王婆賣瓜自賣自夸的尷尬。

  2. 拿到產品后,在中國信托登記網或者信托公司的官網來核實下,這個產品的真實性。

  3. 了解信托產品的投資期限、投資方向、預期收益率、認購門檻、增信措施等。這里重點推薦政信類信托產品,因為房地產信托、商業企業信托還是資金池信托它們幾乎都是純市場化行為,也就是存在著一定的市場風險。但是政信類信托,融資主體一般是有一定實力的政府融資平臺或國企,他的信用風險由政府背書。在中國,政府的信用是值得充分信賴的,其風險系數及違約概率要小得多。

  4. 簽署信托合同,在簽署合同時看清楚產品名稱、打款賬號。這兩項是關鍵,特別是打款賬號,一定是信托公司名稱的全稱。

  5. 視頻面簽(雙錄),錄音錄像是保護您的合法權益,避免您遭受誤導銷售、違規銷售等問題。視頻雙錄的時候,信托公司會向您充分揭示信托的風險,且需要您親自簽署和雙錄。通過第三方信托代銷機構來購買信托時,您的雙錄也是通過連線和信托公司后臺部門完成的。

  6. 打款。收款人賬戶名稱一定是信托公司的全稱,無論您是通過什么渠道購買的信托,這個募集賬戶的名稱是唯一的,這也是您區分產品及購買過程真偽的最有效的方法。

  7. 轉賬完成后,將匯款憑單發送給信托公司或者第三方代銷機構

  8. 信托成立。

  9. 發放確認書。無論您在任何渠道購買信托,產品成立一個月左右會發放確認函,也可以在信托公司官網查詢到您的購買信息。

  備注:筆者可為合格投資人提供多家信托公司的產品咨詢服務。

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